대출 이자 계산기
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대출 이자
계산기
원리금균등·원금균등 두 가지 상환 방식의 월 납입금, 총 이자, 전체 상환 스케줄을 한눈에 확인하세요.
대출 이자 계산기
대출 조건을 입력하면 월 납입금과 전체 상환 일정을 계산합니다
상환 방식
계획 세우기 편함
총 이자 절약 가능
| 회차 | 월 납입금 | 원금 | 이자 | 잔여 원금 |
|---|
대출 이자란?
대출 이자는 금융기관에서 돈을 빌렸을 때 지불하는 사용료입니다. 대출 원금, 이자율, 기간에 따라 총 이자 부담이 크게 달라집니다. 같은 금액을 빌려도 상환 방식에 따라 월 납입금과 총 이자가 달라지므로, 대출 전 꼼꼼히 비교하는 것이 중요합니다.
상환 방식 비교
원리금균등상환
매달 납입하는 원금 + 이자의 합계가 동일한 방식입니다. 초기에는 이자 비중이 높고 원금 비중이 낮지만, 시간이 지날수록 비율이 역전됩니다. 가장 일반적인 방식으로, 매달 고정 지출로 가계 계획을 세우기 쉽습니다.
월 납입금 공식: P × [r(1+r)ⁿ] ÷ [(1+r)ⁿ - 1]
(P = 원금, r = 월이율, n = 납입 개월수)
원금균등상환
매달 동일한 원금을 갚고, 이자는 남은 원금에 대해서만 계산하는 방식입니다. 초기 납입금이 크지만 갚을수록 줄어들며, 총 이자 부담이 원리금균등보다 적습니다.
| 구분 | 원리금균등 | 원금균등 |
|---|---|---|
| 월 납입금 | 매달 동일 | 초기 높고 점점 감소 |
| 총 이자 | 상대적으로 많음 | 상대적으로 적음 |
| 초기 부담 | 낮음 | 높음 |
| 적합한 상황 | 월 고정 지출 계획 | 초기 여유자금 있을 때 |
💡 예시 비교: 1억원, 연 4%, 30년(360개월) 대출 시 — 원리금균등은 매달 약 477,000원 고정, 총 이자 약 7,180만원. 원금균등은 1개월차 약 611,000원에서 시작해 점점 감소, 총 이자 약 6,010만원으로 약 1,170만원 절약.
거치 기간이란?
거치 기간은 원금 상환 없이 이자만 납부하는 기간입니다. 주로 초기 자금 여유가 없을 때 활용하지만, 거치 기간 동안에도 이자가 계속 발생하므로 총 이자 부담이 늘어납니다.
대출 이자 줄이는 방법
- 중도 상환: 여유 자금이 생기면 원금을 일부 상환해 이자 부담을 줄일 수 있습니다. 단, 중도상환 수수료(통상 대출 후 3년 이내 0.5~1.4%) 확인 필수.
- 금리 인하 요구권: 신용도 상승, 소득 증가 등으로 조건이 개선되면 은행에 금리 인하를 요구할 수 있습니다.
- 대환 대출: 더 낮은 금리 상품으로 갈아탈 수 있습니다. 전환 비용(중도상환 수수료 등)과 절약 이자를 비교하세요.
- DSR 확인: 총부채원리금상환비율(DSR) 40% 규제로 소득 대비 대출 한도가 제한됩니다.
자주 묻는 질문
Q. 변동금리와 고정금리 중 어떤 게 유리한가요?
금리 인상기에는 고정금리, 금리 하락기에는 변동금리가 유리합니다. 다만 미래 금리 예측은 어렵기 때문에 대출 기간이 길거나 상환 계획이 빡빡하다면 고정금리로 리스크를 줄이는 것이 안전합니다.
Q. 대출 금리가 0.5%p 차이 나면 얼마나 다른가요?
1억원, 30년 대출 기준으로 금리 4% vs 4.5% 비교 시, 총 이자 차이는 약 900만원 수준입니다. 금리 차이가 작아 보여도 장기 대출일수록 실제 부담 차이는 큽니다.
Q. 원금균등상환으로 중간에 바꿀 수 있나요?
상환 방식 변경은 일반적으로 대출 약정 시 정해지며, 중도 변경은 은행별로 정책이 다릅니다. 대출 실행 전에 본인 상황에 맞는 방식을 선택하는 것이 중요합니다.