자산 배분 추천 계산기
포트폴리오 설계 가이드
자산 배분 추천 계산기
나이·투자성향·투자기간을 입력하면 주식·채권·현금성자산의 권장 비중을 계산해드립니다.
기본 정보
투자 성향
🛡️ 안정형
원금 손실을 최소화하고 싶다. 변동성이 크면 불안하다.
⚖️ 위험중립형
어느 정도 변동성은 감수하되, 균형 잡힌 포트폴리오를 원한다.
📈 적극투자형
높은 수익을 위해 상당한 변동성과 손실 가능성을 감수할 수 있다.
🚀 공격투자형
최대 수익을 추구하며, 단기적 큰 손실도 감내할 수 있다.
추천 포트폴리오
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📈 주식 (국내+해외)
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📜 채권
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💰 현금성 자산
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🏗️ 대체투자
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| 나이대 | 주식 | 채권 | 현금성 |
|---|
자산배분의 기본 원칙
📌 100(또는 120) − 나이 = 주식 비중(%) 이라는 경험칙이 널리 사용됩니다. 나이가 들수록 안전자산(채권·현금) 비중을 늘려 변동성을 줄이는 것이 일반적인 전략입니다.
자산배분은 투자 성과의 80~90%를 결정짓는 핵심 요소로 알려져 있습니다(개별 종목 선택보다 자산군 간 비중이 더 중요). 본인의 나이, 투자기간, 손실 감내 능력을 종합적으로 고려해 비중을 정해야 합니다.
투자성향별 일반적 포트폴리오
| 투자성향 | 주식 | 채권 | 현금성 | 특징 |
|---|---|---|---|---|
| 안정형 | 20~30% | 50~60% | 15~25% | 원금보존 중시 |
| 위험중립형 | 40~50% | 35~45% | 10~15% | 균형 잡힌 성장 |
| 적극투자형 | 60~70% | 20~30% | 5~10% | 장기 성장 추구 |
| 공격투자형 | 75~90% | 5~15% | 5% | 고위험 고수익 |
자주 묻는 질문
Q. 비상자금은 왜 투자자산에서 제외하나요?
비상자금(생활비 3~6개월분)은 갑작스러운 실직·사고 등에 대비한 안전판으로, 투자자산과 분리해 현금성 자산(파킹통장, MMF 등)으로 별도 보관하는 것이 원칙입니다. 투자자산이 손실 중일 때 비상자금까지 함께 묶여있으면 위기 대응이 어려워집니다.
Q. 리밸런싱은 얼마나 자주 해야 하나요?
일반적으로 연 1~2회 또는 자산 비중이 목표치에서 ±5%p 이상 벗어났을 때 리밸런싱(원래 비율로 재조정)하는 것이 권장됩니다. 너무 자주 하면 거래비용·세금 부담이 늘어날 수 있습니다.
Q. 대체투자(부동산, 금 등)는 꼭 포함해야 하나요?
필수는 아니지만, 주식·채권과 상관관계가 낮은 자산(금, 리츠, 원자재 등)을 일부 포함하면 분산효과로 전체 포트폴리오의 변동성을 낮출 수 있습니다. 일반적으로 5~15% 수준을 권장합니다.