적금 만기 계산기
예·적금 · 이자 계산 · 세후 수령액
적금 만기 계산기
월 납입액, 연 금리, 기간을 입력하면 만기 수령액과 이자를 자동으로 계산합니다. 이자소득세 15.4% 세후 실수령액까지 한번에.
적금 조건 입력
이자 방식
세후 만기 수령액
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총 납입원금
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세전 이자
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이자소득세
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| 회차 | 납입액 | 누적 원금 | 누적 이자 | 잔액 |
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적금 이자 계산 방법
적금 이자는 납입 시점에 따라 계산 방식이 달라집니다. 매월 초에 납입하는 경우와 매월 말에 납입하는 경우 이자가 다르며, 일반적으로 은행 적금은 월 납입 단리 방식을 사용합니다.
📌 단리 적금 이자 공식:
이자 = 월 납입액 × 연금리 ÷ 12 × (납입월수 × (납입월수 + 1) ÷ 2)
📌 세후 수령액: 만기 수령액 = 원금 합계 + 이자 × (1 - 세율)
금리별 만기 수령액 비교 (월 30만원, 12개월)
| 연 금리 | 총 납입원금 | 세전 이자 | 세후 이자 (15.4%) | 세후 수령액 |
|---|---|---|---|---|
| 2.0% | 360만원 | 약 39,000원 | 약 33,000원 | 약 3,633,000원 |
| 3.0% | 360만원 | 약 58,500원 | 약 49,500원 | 약 3,649,500원 |
| 3.5% | 360만원 | 약 68,250원 | 약 57,750원 | 약 3,657,750원 |
| 4.0% | 360만원 | 약 78,000원 | 약 66,000원 | 약 3,666,000원 |
| 5.0% | 360만원 | 약 97,500원 | 약 82,500원 | 약 3,682,500원 |
적금 가입 전 꼭 확인할 것들
- 우대금리 조건 확인: 급여이체, 카드 실적, 앱 가입 등 우대금리 조건을 충족하면 기본금리보다 높은 금리를 받을 수 있습니다.
- 중도해지 금리: 만기 전 해지 시 약정금리의 30~50% 수준의 중도해지이율이 적용됩니다. 가입 전 중도해지 조건을 반드시 확인하세요.
- 비과세 상품 활용: ISA(개인종합자산관리계좌) 내 적금은 200만원(서민형 400만원)까지 비과세 혜택이 있습니다.
- 자동이체 설정: 자동이체를 설정하면 납입일을 놓치지 않고 우대금리 조건도 충족할 수 있습니다.
자주 묻는 질문
Q. 적금과 예금 중 어느 것이 더 유리한가요?
같은 금리라면 예금이 유리합니다. 적금은 매월 납입하므로 첫 달 납입금만 전체 기간 동안 이자가 붙고 마지막 달 납입금은 한 달치 이자만 받습니다. 예금은 전액이 처음부터 이자를 받습니다. 다만 목돈이 없을 때는 적금이 저축 수단으로 적합합니다.
Q. 이자소득세는 얼마나 되나요?
일반과세 기준으로 이자소득의 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)가 원천징수됩니다. 세금우대 적금은 9.9%, 비과세 상품은 세금이 없습니다. 이자가 연 2,000만원을 초과하면 종합소득세 신고 대상이 됩니다.
Q. 복리 적금이란 무엇인가요?
발생한 이자가 원금에 합산되어 다음 달 이자 계산의 기준이 되는 방식입니다. 일반 적금보다 이자가 조금 더 많지만, 단기(1~2년)에서는 단리와 차이가 크지 않습니다. 장기일수록 복리 효과가 커집니다.
Q. 적금 만기 후 자동 연장되나요?
은행마다 다르지만 대부분 만기일에 자동 해지되거나 자동 연장됩니다. 자동 연장 시 만기 시점의 신규 금리가 적용되므로, 만기 전 금리를 비교해 더 높은 상품으로 갈아타는 것이 유리할 수 있습니다.